හදිසි අරමුදලක් (Emergency Fund) කියන්නේ මොකක්ද? එය නිවැරදිව ගොඩනගන්නේ කොහොමද?

හදිසි අරමුදලක් (Emergency Fund) කියන්නේ මොකක්ද? එය නිවැරදිව ගොඩනගන්නේ කොහොමද?

මූල්‍ය නිදහස (Financial Freedom) ගැන කතා කරන විට, ලෝකයේ සිටින ඕනෑම මූල්‍ය විශේෂඥයෙක් පළමුවෙන්ම ලබා දෙන උපදෙසක් තමයි "හදිසි අරමුදලක්" (Emergency Fund) නිර්මාණය කර ගැනීම. ඔබ කොතරම් ආදායමක් ඉපයුවත්, බලාපොරොත්තු නොවන කරදරයකදී ඔබව සහ ඔබගේ පවුල ආරක්ෂා කරන්නේ මේ අරමුදලයි. අද අපි මේ ගැන ඉතා සවිස්තරාත්මකව කතා කරමු.

හදිසි අරමුදලක් යනු කුමක්ද?

සරලවම කිව්වොත්, හදිසි අරමුදලක් කියන්නේ ඔබගේ දෛනික වියදම් හෝ වෙනත් ආශාවන් (උදාහරණයක් ලෙස අලුත් දුරකථනයක් ගැනීම හෝ ගමනක් යාම) සඳහා වෙන් නොකර, හදිසි සහ බලාපොරොත්තු නොවන අවස්ථාවකදී පමණක් ප්‍රයෝජනයට ගැනීම සඳහා වෙන් කර තබන මුදලකටයි. මෙය ලාභ ලබන ආයෝජනයක් නොවේ, මෙය ඔබගේ මූල්‍ය ආරක්ෂක දැලයි (Safety Net).

ඇයි මෙය අපට මෙතරම් වැදගත් වෙන්නේ?

• හදිසි සෞඛ්‍ය ගැටලු: පවුලේ අයෙකුට හෝ ඔබට හදිසි අසනීපයක් වූ විට, වැඩි පොළියට ණය නොවී අවශ්‍ය ප්‍රතිකාර ලබා ගැනීමට මෙය උපකාරී වේ.
• රැකියාව හෝ ආදායම අහිමි වීම: ආර්ථික අර්බුද හෝ වෙනත් හේතුවක් නිසා රැකියාව අහිමි වුවහොත්, නැවත රැකියාවක් සොයාගන්නා තුරු පවුලේ නඩත්තුව ගෙන යාමට.
• හදිසි අලුත්වැඩියාවන්: නිවසේ වහලයට හානි වීමක්, වාහනයේ හදිසි බිඳ වැටීමක් වැනි වළක්වා ගත නොහැකි අවස්ථාවලදී.

මෙම අරමුදලේ කොපමණ මුදලක් ඉතිරි කර තිබිය යුතුද?

සම්මත මූල්‍ය නියමයන්ට අනුව, ඔබේ හදිසි අරමුදලේ අවම වශයෙන් මාස 3ක සිට 6ක දක්වා කාලයකට සෑහෙන ජීවන වියදම ඉතිරි කර තිබිය යුතුයි.

උදාහරණයක් ලෙස: ඔබගේ නිවසේ කුලිය, කෑම බීම, විදුලි බිල්පත්, ණය වාරික ඇතුළු අත්‍යවශ්‍ය මාසික වියදම රුපියල් 80,000 ක් යැයි සිතමු. එසේනම් ඔබේ හදිසි අරමුදල අවම වශයෙන් රුපියල් 240,000 ක් (80,000 x 3) හෝ වඩාත් සුරක්ෂිත වීමට නම් රුපියල් 480,000 ක් (80,000 x 6) පමණ විය යුතුයි.

මේ මුදල් තබා ගත යුත්තේ කොතැනද?

හදිසි අරමුදලක ඇති ප්‍රධානම ලක්ෂණය විය යුත්තේ ඕනෑම මොහොතක මුදල් ලබාගැනීමට ඇති හැකියාවයි (Liquidity). ඒ නිසා මෙම මුදල් වසර ගණනාවකට සිරවන ස්ථාවර තැන්පතු (Fixed Deposits) වල හෝ ඉඩම් වැනි දේවල ආයෝජනය නොකළ යුතුයි. ඒ වෙනුවට පහත ක්‍රම භාවිතා කළ හැක:

• ඔබට ATM පතක් හරහා පහසුවෙන් මුදල් ගත හැකි සාමාන්‍ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක (Savings Account).
• නැතහොත් දින කිහිපයකින් මුදල් ලබාගත හැකි ඉහළ පොළියක් සහිත මුදල් වෙළඳ අරමුදලක (Money Market Fund).

හදිසි අරමුදල ගොඩනගන්නේ කොහොමද? (ප්‍රායෝගික පියවර)

1. ඔබේ මාසික වියදම ගණනය කරන්න: මාසයක් ජීවත් වීමට අත්‍යවශ්‍යම වන මුදල කොපමණදැයි හරියටම ගණනය කරන්න.
2. සුළුවෙන් ඉලක්කයක් හදාගන්න: එකවර විශාල මුදලක් ඉතිරි කළ නොහැක. එබැවින් මුලින්ම මාස 1ක වියදම ඉතිරි කිරීමට ඉලක්කයක් තබාගන්න. ඉන්පසු එය ක්‍රමයෙන් මාස 3 සහ 6 දක්වා වැඩි කරන්න.
3. වෙනම ගිණුමක් විවෘත කරන්න: ඔබ සාමාන්‍යයෙන් පාවිච්චි කරන (වියදම් කරන) බැංකු ගිණුමට වඩා වෙනස් බැංකුවක මේ සඳහාම ගිණුමක් ආරම්භ කරන්න. එවිට ඒ මුදල් අනවශ්‍ය ලෙස වියදම් වීම වළකියි.
4. ස්වයංක්‍රීය කරන්න: පඩිය ලැබුණු විගස සුළු මුදලක් හෝ ස්වයංක්‍රීයව (Standing Order මගින්) මෙම ගිණුමට බැර වීමට සලස්වන්න.

---

"හදිසි අරමුදලක් නොමැතිව ජීවත් වීම, ආරක්ෂක පටියක් නොමැතිව වේගයෙන් වාහනයක් පදවනවා හා සමානයි. අනතුරක් වූ විට හානිය ඉතා වැඩිය. අදම සුළුවෙන් හෝ මෙය ආරම්භ කර ඔබේ හිතට නිදහසක් ලබාගන්න."