ක්‍රෙඩිට් කාඩ් (Credit Card) එකක් කියන්නේ ආශිර්වාදයක්ද? ශාපයක්ද? ණය උගුලෙන් බේරී එයින් ලාභ ලබන රහස්

ක්‍රෙඩිට් කාඩ් (Credit Card) එකක් කියන්නේ ආශිර්වාදයක්ද? ශාපයක්ද? ණය උගුලෙන් බේරී එයින් ලාභ ලබන රහස්

අපේ සමාජයේ බොහෝ දෙනෙක් ක්‍රෙඩිට් කාඩ් එකක් ගන්න බියක් දක්වනවා. "ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ගත්තොත් සදාකාලික ණයකාරයෙක් වෙනවා" කියන එක තමයි බොහෝ දෙනාගේ මතය. ඔව්, මූල්‍ය විනයක් නොමැති කෙනෙකුට එය සම්පූර්ණ ඇත්තක්. නමුත් ඔබ දන්නවාද ලෝකයේ සිටින ධනවතුන් කිසිදිනෙක ඔවුන්ගේ අතේ ඇති මුදල් (Debit Cards හෝ Cash) වියදම් නොකරන බව? ඔවුන් සැමවිටම භාවිතා කරන්නේ Credit Cards ය.

ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක් යනු හරියට අතිශය මුවහත් පිහියක් වැනිය. දක්ෂ කෝකියෙකුගේ අතට පත්වූ විට එයින් රසවත් කෑමක් පිළියෙල කළ හැක. නමුත් කුඩා දරුවෙකුගේ අතට පත්වූ විට එයින් විශාල අනතුරක් සිදුවේ. අද අපි බලමු මේ "පිහිය" නිවැරදිව පාවිච්චි කරන්නේ කොහොමද කියලා.

බැංකු ඔබෙන් මුදල් ගරාගන්නා ප්‍රධානතම උගුල: "අවම ගෙවුම" (Minimum Payment)

ඔබ රුපියල් ලක්ෂයක් ක්‍රෙඩිට් කාඩ් එකෙන් වියදම් කළ විට, මාසය අවසානයේ එන බිල්පතේ (Statement) සඳහන් වෙනවා "අවම ගෙවුම රු. 5000 යි" කියලා. බොහෝ දෙනෙක් සිතන්නේ මේ 5000 ගෙව්වාම ප්‍රශ්නය ඉවරයි කියාය. නමුත් ඔබ එම අවම ගෙවුම පමණක් ගෙවුවහොත්, ඉතිරි රුපියල් 95,000 සඳහා බැංකුව 28% - 30% ක පමණ දැවැන්ත වාර්ෂික පොලියක් අය කිරීම ආරම්භ කරයි. ඔබ සදාකාලික ණය උගුලක හිරවන්නේ එතැනිනි.

ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක් ආරක්ෂිතව භාවිතා කිරීමේ රන්වන් නීති 3:

නීතිය 1: සැමවිටම සම්පූර්ණ මුදල (Full Balance) ගෙවන්න

ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතක් යනු ඔබට නැති සල්ලි වියදම් කිරීමට ඇති ක්‍රමයක් නොවේ. ඔබ මිලදී ගන්නා දේ සඳහා ගෙවීමට අදාළ මුදල ඒ මොහොතේ ඔබේ සාමාන්‍ය බැංකු ගිණුමේ තිබිය යුතුමය. දින 45ක සහන කාලය (Grace Period) අවසන් වීමට පෙර, බිල්පතේ ඇති සම්පූර්ණ මුදලම ශතයක්වත් ඉතිරි නොකර ගෙවා දමන්න. එවිට බැංකුවට ඔබෙන් එක රුපියලක හෝ පොලියක් අය කළ නොහැක.

නීතිය 2: කිසිදිනෙක ATM යන්ත්‍ර වලින් මුදල් (Cash) නොගන්න

Credit Card එකක් සාදා ඇත්තේ භාණ්ඩ හා සේවා මිලදී ගැනීම සඳහා පේමන්ට් කිරීමට පමණි. හදිසියකටවත් ඔබ Credit Card එක දමා ATM යන්ත්‍රයකින් මුදල් ගත්තොත් (Cash Advance), ඔබ මුදල් ගත් තත්පරයේ සිටම එදිනෙදාට ඉහළ පොලියක් එකතු වීම ආරම්භ වේ. එය ඉතාමත් පාඩුදායක ක්‍රියාවකි.

නීතිය 3: ණය සීමාවෙන් 30% කට වඩා භාවිතා නොකරන්න

ඔබේ කාඩ්පතේ සීමාව (Credit Limit) රුපියල් ලක්ෂයක් නම්, මාසයකට රුපියල් 30,000 කට වඩා එයින් වියදම් නොකිරීමට වගබලා ගන්න (Credit Utilization Ratio). ඔබ නිතරම කාඩ්පතේ සීමාව සම්පූර්ණයෙන්ම අවසන් වනතුරු භාවිතා කරන්නේ නම්, මූල්‍ය ආයතන සිතන්නේ ඔබ මුදල් අතින් දැඩි අපහසුතාවයකින් සිටින (Desperate) අයෙකු බවයි. මෙය අනාගතයේදී ඔබට නිවාස ණයක් වැනි දෙයක් ගැනීමේදී (CRIB වාර්තාවට) නරකට බලපායි.

අපි ක්‍රෙඩිට් කාඩ් එකකින් ලාභ ලබන්නේ කොහොමද?

ඔබ ඉහත කී නීති වලට අනුව සම්පූර්ණ මුදල නියමිත දිනට ගෙවනවා නම්, කාඩ්පතෙන් ඔබට ලැබෙන්නේ අතිවිශාල වාසි ප්‍රමාණයකි:

• Cashbacks සහ රිවෝඩ්ස් (Rewards): ඔබ වියදම් කරන සෑම මුදලකටම ලකුණු එකතු වන අතර, පසුව ඒවායින් නොමිලේ බඩු මිලදී ගත හැක.
• සුවිශේෂී වට්ටම් (Discounts): සුපිරි වෙළඳසැල්, රෝහල්, හෝටල්, සහ ඇඳුම් පැළඳුම් සඳහා සාමාන්‍ය මුදල් ගෙවන අයට වඩා 20% - 30% ක දැවැන්ත වට්ටම් කාඩ්පත් හිමියන්ට හිමිවේ.
• ආරක්ෂාව: අන්තර්ජාලයෙන් යමක් මිලදී ගැනීමේදී වංචාවක් සිදුවුවහොත්, Debit card එකක් මෙන් නොව Credit card එකකදී ගෙවීම් අවලංගු කර ඔබේ මුදල් නැවත ලබාගැනීමට පහසුකම් ඇත (Chargeback).

---

"ණය කාඩ්පතක් යනු මුදල් නොවේ, එය මුදල් කළමනාකරණය කිරීමේ මෙවලමක් පමණි. ඔබ කාඩ්පත පාලනය නොකළහොත්, අනාගතයේදී එය විසින් ඔබව පාලනය කරනු ඇත."