වයසට ගිය පසු දරුවන් මත යැපීම නවත්වමු: කලින්ම විශ්‍රාම යන F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) රහස

වයසට ගිය පසු දරුවන් මත යැපීම නවත්වමු: කලින්ම විශ්‍රාම යන F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) රහස

අපේ සමාජයේ බොහෝ දෙනෙක් සිතාගෙන සිටින්නේ "විශ්‍රාම යෑම" යනු වයස අවුරුදු 55 හෝ 60 දක්වාම එකම රැකියාවක කරකැවී, ඉන්පසු ලැබෙන සොච්චම් පෙන්ෂන් එකකින් හෝ ඊපීඑෆ් (EPF) මුදලකින් අමාරුවෙන් ජීවිතයේ අවසන් කාලය ගත කිරීම කියාය. එසේත් නැතිනම් වයසට ගිය පසු සම්පූර්ණයෙන්ම තම දරුවන් මත යැපීමයි. නමුත් දරුවන්ටද ඔවුන්ගේම පවුල් බරක් ඇති විට, එය ඔවුන්ටද විශාල පීඩනයකි.

නමුත් අද ලෝකයේ මිනිසුන් වයස 60 වෙනතුරු රැකියාවල හිරවී සිටීමට සූදානම් නැත. ඔවුන් වයස 40 දී හෝ 45 දී තමන්ගේම කැමැත්තෙන් රැකියාවෙන් විශ්‍රාම ගෙන ලෝකය වටේ යමින් නිදහසේ ජීවත් වේ. මේ අපූරු සංකල්පය හැඳින්වෙන්නේ F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) යනුවෙනි. අද අපි බලමු මේ රහස කුමක්ද කියා.

මොකක්ද මේ F.I.R.E. කියන්නේ?

මූල්‍ය නිදහස (Financial Independence) යනු සරලවම මෙයයි: ඔබගේ මාසික ජීවන වියදම, ඔබගේ ආයෝජන වලින් ලැබෙන අක්‍රීය ආදායමෙන් (Passive Income - එනම් පොලිය, කුලිය හෝ ලාභාංශ) සම්පූර්ණයෙන්ම පියවෙන්නේ නම්, ඔබ මූල්‍යමය වශයෙන් නිදහස් පුද්ගලයෙකි. ඉන්පසු ඔබට මුදල් ඉපයීම සඳහා රැකියාවකට යාම අනිවාර්ය නැත. ඔබ වැඩ කරන්නේ නම් ඒ මුදල් බලාපොරොත්තුවෙන් නොව ඔබේ කැමැත්තටය.

ඔබට කොපමණ මුදලක් අවශ්‍යද? (ලෝක ප්‍රකට 4% නීතිය)

මෙය තීරණය කිරීම සඳහා මූල්‍ය ලෝකයේ භාවිතා වන ඉතාම සාර්ථක සහ ගණිතමය වශයෙන් ඔප්පු කරන ලද නීතියක් ඇත. එය 4% නීතිය (The 4% Rule) හෝ 25 ගුණයේ නීතිය (Rule of 25) ලෙස හැඳින්වේ.

25 ගුණයේ නීතිය ගණනය කරන්නේ මෙහෙමයි:

1. පළමුව, ඔබ අවුරුද්දක් සතුටින් ජීවත් වීමට අවශ්‍ය මුළු මුදල කොපමණදැයි ගණනය කරන්න. (උදාහරණයක් ලෙස: මාසයකට රු. 100,000 ක් අවශ්‍ය යැයි සිතමු. එවිට වසරකට රු. 1,200,000 කි).

2. ඉන්පසු එම වාර්ෂික වියදම 25 න් ගුණ කරන්න.
රු. 1,200,000 x 25 = රුපියල් මිලියන 30 (රු. 30,000,000)

ඔබගේ ආයෝජන ගිණුම්වල (ස්ථාවර තැන්පතු, භාණ්ඩාගාර බිල්පත්, කොටස් වෙළඳපොළ) රුපියල් මිලියන 30ක මුදලක් එකතු වූ දාට, ඔබට රැකියාවෙන් සමුගෙන ගෙදරට වී නිදහසේ ජීවත් විය හැක. මන්ද, එම මුදලින් වාර්ෂිකව ලැබෙන පොලිය පමණක් (4% ක ප්‍රතිලාභයක් ලෙස සැලකුවත්) ඔබේ වාර්ෂික වියදම පියවීමට සම්පූර්ණයෙන්ම ප්‍රමාණවත් වන බැවිනි.

කෙටි කාලයකින් මේ ඉලක්කයට යන්නේ කොහොමද?

තරුණ වයසේදීම (අවුරුදු 40-45 වන විට) මෙම F.I.R.E. ඉලක්කයට ළඟා වූ අය අනුගමනය කළ ප්‍රධාන පුරුදු 2ක් තිබේ.

• ආක්‍රමණශීලී ඉතිරිකිරීම (Aggressive Saving): සාමාන්‍ය මිනිසුන් ඉතිරි කරන්නේ තම ආදායමෙන් 10%ක් පමණ වුවද, F.I.R.E. ඉලක්කය වෙත යන අය තම අත්‍යවශ්‍ය නොවන වියදම් සියල්ල කපා හැර, ආදායමෙන් 40% ක් හෝ 50% ක්ම ඉතිරි කර ආයෝජනය කරති.
• ජීවන මට්ටම එකම තැනක තබා ගැනීම (Avoiding Lifestyle Inflation): පඩිය වැඩි වන විට හෝ අමතර ආදායම් ලැබෙන විට ඔවුන් නව වාහන ගැනීමට හෝ මිල අධික ඇඳුම් ගැනීමට නොයයි. ඔවුන් පෙර ජීවත් වූ සරල විදිහටම ජීවත් වෙමින්, වැඩිපුර ලැබුණු සියලුම මුදල් ආයෝජන වලට යොමු කරයි.

අවසාන නිගමනය

විශ්‍රාම යෑම යනු වයස මත පදනම් වූවක් නොවේ; එය ඔබගේ බැංකු ගිණුමේ ඇති මුදල මත පදනම් වූවකි. දරුවන්ගේ අනාගතය වෙනුවෙන් යුතුකම් ඉටු කරනවා සේම, ඔබේ අනාගතය වෙනුවෙන් අද සිටම සැලසුම් කරන්න.

---

"සැබෑ ධනවත්කම යනු ඔබට අවශ්‍ය ඕනෑම දෙයක් මිලදී ගැනීමට ඇති හැකියාව නොවේ; එය ඔබට අවශ්‍ය නැති දේවල් කිරීමෙන් වැළකී සිටීමට ඇති නිදහසයි."