ඉතිරි කරන මුදල් නිකරුණේ තබාගන්න එපා: ආයෝජනයක් (Investments) ආරම්භ කරන්නේ කෙසේද?

ඉතිරි කරන මුදල් නිකරුණේ තබාගන්න එපා: ආයෝජනයක් (Investments) ආරම්භ කරන්නේ කෙසේද?

අපි බොහෝ දෙනෙක් හිතන්නේ "මම මාසිකව මුදලක් ඉතිරි කරනවා, ඒ නිසා මගේ අනාගතය සුරක්ෂිතයි" කියලයි. නමුත් ඇත්තම කතාව නම්, ඔබ ඉතිරි කරන මුදල් සාමාන්‍ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක (Savings Account) පමණක් තබාගෙන සිටිනවා නම්, දිනෙන් දින ඔබ නොදැනුවත්වම දුප්පත් වෙමින් පවතිනවා. අද අපි කතා කරන්නේ අමාරුවෙන් ඉතිරි කරන මුදල්, ඔබටත් හොරෙන් සොරකම් කරන "උද්ධමනය" (Inflation) පරාජය කරමින්, නිවැරදිව ආයෝජනයක් ආරම්භ කරන්නේ කෙසේද යන්න ගැනයි.

සාමාන්‍ය ගිණුමක මුදල් තැබීම පාඩුවක් වෙන්නේ ඇයි?

මෙයට ප්‍රධානම හේතුව "උද්ධමනයයි". උද්ධමනය යනු භාණ්ඩවල මිල ඉහළ යාමයි. මීට වසර 5කට පෙර රුපියල් 1000කින් ඔබට මිලදී ගත හැකිව තිබූ බඩු ප්‍රමාණය අද මිලදී ගත හැකිද? නැත. අද ඒ සඳහා ඊට වඩා විශාල මුදලක් වැය වේ. ඔබ බැංකුවේ තබා ඇති මුදලට ලැබෙන සුළු පොලියට වඩා වේගයෙන් බඩු මිල ඉහළ යනවා නම්, ඔබේ මුදල්වල වටිනාකම දිනෙන් දින අඩුවේ. මෙය ජයගත හැකි එකම මාර්ගය ඔබේ මුදල් ආයෝජනය කිරීමයි (Investing).

ලෝකයේ 8 වැනි පුදුමය: සංයුක්ත පොලිය (Compound Interest)

සුප්‍රකට විද්‍යාඥ ඇල්බට් අයින්ස්ටයින් පැවසුවේ "සංයුක්ත පොලිය ලෝකයේ 8 වැනි පුදුමයයි. එය තේරුම් ගන්නා පුද්ගලයා එයින් මුදල් උපයයි, එය තේරුම් නොගන්නා පුද්ගලයා එයට මුදල් ගෙවයි" යනුවෙනි.

සරලව කිව්වොත්, සංයුක්ත පොලිය කියන්නේ ඔබේ මුදල් වලට ලැබෙන පොලියටත් නැවත නැවතත් පොලිය එකතු වීමයි. ඔබ රු. 100,000ක් ආයෝජනය කළොත් පළමු වසරේදී ඔබට රු. 10,000ක පොලියක් ලැබුණා යැයි සිතන්න. දෙවන වසරේදී ඔබට පොලිය ලැබෙන්නේ රු. 100,000ට පමණක් නොව, එකතු වූ රු. 110,000ටමය. කාලයත් සමඟ ඔබේ මුදල දැවැන්ත ගසක් සේ වර්ධනය වන්නේ මේ හරහාය.

ආරම්භකයෙකුට විශ්වාසවන්තව ආයෝජනය කළ හැක්කේ කොතැනද?

බොහෝ දෙනෙක් ආයෝජනයට බිය වන්නේ මුදල් නැතිවෙයි කියාය. නමුත් කිසිදු අවදානමක් නොමැතිව ශ්‍රී ලංකාව තුළ ඔබට ආරම්භ කළ හැකි විශ්වාසවන්ත ආයෝජන ක්‍රම කිහිපයක් මෙන්න:

1. ස්ථාවර තැන්පතු (Fixed Deposits - FD)

මෙය වඩාත් ප්‍රචලිත සහ ආරක්ෂිතම ක්‍රමයයි. ඔබ යම් මුදලක් නිශ්චිත කාලයකට (මාස 3, 6, හෝ වසරක්) බැංකුවේ තැන්පත් කරයි. එම කාලය අවසානයේ ඔබට එකඟ වූ පොලිය සහ ඔබේ මුදල ආපසු ලැබේ. සාමාන්‍ය ගිණුමකට වඩා මෙහිදී ඉහළ පොලියක් ලැබේ.

2. භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සහ බැඳුම්කර (Treasury Bills & Bonds)

මෙය 100% ක්ම ආරක්ෂිත ආයෝජනයකි. මන්ද මෙහිදී ඔබ මුදල් ලබා දෙන්නේ ශ්‍රී ලංකා රජයටයි. මුදල් ගෙවීමේ සම්පූර්ණ වගකීම රජය සතු වන නිසා මෙහි කිසිදු අවදානමක් නැත. මෑත කාලීනව බැංකු පොලියට වඩා ඉතා ඉහළ ප්‍රතිලාභයක් මේවා හරහා ලබාගැනීමේ හැකියාව තිබුණි. ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ ලියාපදිංචි ප්‍රාථමික වෙළෙඳුන් හරහා ඔබට මෙය ආරම්භ කළ හැක.

3. ඒකක භාර (Unit Trusts / Mutual Funds)

ආයෝජනය ගැන ලොකු දැනුමක් නැති අයට මෙය ඉතා සුදුසුයි. මෙහිදී වෙන්නේ ඔබ වැනි දහස් ගණනකගේ මුදල් එකතු කර, ඒ පිළිබඳ මනා දැනුමක් ඇති මූල්‍ය විශේෂඥයින් (Fund Managers) විසින් එම මුදල් කොටස් වෙළෙඳපොළේ, රජයේ සුරැකුම්පත් ආදියේ ආයෝජනය කිරීමයි. ඔබට රුපියල් 1000ක් වැනි ඉතා කුඩා මුදලකින් වුවත් මෙය ආරම්භ කළ හැක.

ආයෝජනය ආරම්භ කිරීමට පෙර මතක තබාගත යුතුම දේ:

කෙටි කාලයකින් දෙගුණ තෙගුණ කරනවා යැයි කියන නීතිවිරෝධී පිරමීඩ (Pyramid) ජාවාරම් වලට කිසිදා හසු නොවන්න. විශ්වාසවන්ත ආයෝජනයක් යනු එක රැයකින් ඔබව කෝටිපතියෙකු කරන මැජික් එකක් නොවේ; එය කාලයත් සමඟ ක්‍රමයෙන් වර්ධනය වන ආරක්ෂිත ක්‍රියාවලියකි.

---

"ඔබ නිදාගෙන සිටින විටත් මුදල් ඉපයිය හැකි ක්‍රමයක් ඔබ සොයා නොගන්නේ නම්, ඔබට මියයන තුරුම වැඩ කිරීමට සිදුවනු ඇත."
- ලෝක ප්‍රකට ආයෝජක වොරන් බෆට් (Warren Buffett)