ණය බරින් සදහටම නිදහස් වෙමු: ලෝකයම පිළිගත් සාර්ථකම "Snowball" ක්රමය
ණය බරින් සදහටම නිදහස් වෙමු: ලෝකයම පිළිගත් සාර්ථකම "Snowball" ක්රමය
ණය වීම කියන්නේ අපේ හිතට කොතරම් විශාල පීඩනයක් ගෙන දෙන දෙයක්ද කියලා අමුතුවෙන් කිව යුතු නැහැ. ක්රෙඩිට් කාඩ් බිල්, පුද්ගලික ණය, වාහන ණය මේ ඔක්කොම එකතු වුණාම සමහර වෙලාවට හිතෙන්නේ මේ ණය කන්දෙන් කවදාවත් ගොඩ එන්න බැරි වෙයි කියලා. නමුත්, ලෝකයේ මිලියන ගණනක් මිනිසුන් ණය බරින් සම්පූර්ණයෙන්ම නිදහස් වුණු ඉතා ප්රායෝගික, විශ්වාසවන්ත රහසක් තිබෙනවා. ඒ තමයි "Debt Snowball" (ණය හිමබෝල) ක්රමය.
අද අපි බලමු මේ අපූරු ක්රමය පාවිච්චි කරලා කොහොමද ඉතාම කෙටි කාලයකින් ඔබේ සියලුම ණය බරින් නිදහස් වෙන්නේ කියලා.
මොකක්ද මේ Snowball (හිමබෝල) ක්රමය කියන්නේ?
කන්දක් උඩ ඉඳන් පහළට පෙරළෙන කුඩා හිම බෝලයක් ගැන හිතන්න. ඒක පහළට එන්න එන්න තවත් හිම එකතු වෙලා වේගයෙන් විශාල වෙනවා නේද? මේ ණය ගෙවීමේ ක්රමයත් ඒ වගේමයි. මෙහිදී අපි කරන්නේ ණය වල පොලී අනුපාතය ගැන හිතන්නේ නැතුව, කුඩාම ණයේ සිට විශාලම ණය දක්වා ගෙවාගෙන යාමයි.
ඇයි මේ ක්රමය මෙතරම් සාර්ථක?
බොහෝ මූල්ය විශේෂඥයින් කියන්නේ මුලින්ම වැඩිම පොලියක් තියෙන ණය ගෙවන්න කියලයි. ඒක ගණිතමය වශයෙන් හරි. නමුත් අපි ණය වෙලා ඉන්නේ ගණිතය බැරි නිසා නෙවෙයි, අපේ හැඟීම් පාලනය කරගන්න බැරි වුණු නිසයි. Snowball ක්රමය වැඩ කරන්නේ ගණිතයට වඩා අපේ මනෝවිද්යාවටයි.
ඔබ මුලින්ම කුඩාම ණය ගෙවා අවසන් කළාම, ඔබට විශාල සතුටක් (Quick Win) දැනෙනවා. "මට මේක කරන්න පුළුවන්!" කියන ධෛර්යය ලැබෙනවා. ඒ මානසික උත්තේජනය තමයි ඊළඟ ලොකු ණය ගෙවන්න අපිට ශක්තිය දෙන්නේ.
Snowball ක්රමය ප්රායෝගිකව කරන්නේ මෙහෙමයි:
පියවර 1: සියලුම ණය ලැයිස්තුගත කරන්න
පොලී අනුපාතය අමතක කරන්න. ඔබට තිබෙන සියලුම ණය, වඩාත්ම කුඩා මුදලේ සිට විශාලතම මුදල දක්වා පිළිවෙළට කොළයක ලියාගන්න. (උදාහරණයක් ලෙස: මුලින්ම රු. 10,000 ක දුරකථන බිල, ඊළඟට රු. 50,000 ක ක්රෙඩිට් කාඩ් බිල, අවසානයට රු. 500,000 ක පුද්ගලික ණය).
පියවර 2: අවම වාරික පමණක් ගෙවන්න
ඔබේ ලැයිස්තුවේ ඇති පළමු (කුඩාම) ණය හැර, අනිත් සියලුම ණය සඳහා මාසිකව ගෙවිය යුතු අවම මුදල (Minimum Payment) පමණක් ගෙවන්න.
පියවර 3: කුඩාම ණයට පහර දෙන්න
දැන් ඔබ අතේ ඉතිරි වන සෑම අමතර රුපියලක්ම (අමතර ආදායම්, වියදම් කපා හැරීමෙන් ඉතිරි වන මුදල්) අර ලැයිස්තුවේ ඇති පළමු කුඩාම ණය පියවා දැමීමට යොදවන්න. එය සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවා නිම කරන තුරු මෙසේ කරන්න.
පියවර 4: හිම බෝලය පෙරළන්න
කුඩාම ණය ගෙවා අවසන් වූ පසු, ඔබ ඒ සඳහා මාසිකව වෙන් කළ සම්පූර්ණ මුදල ගෙන, ලැයිස්තුවේ ඇති දෙවන ණය ගෙවීම සඳහා යොදවන්න. දෙවන ණය අවසන් වූ පසු ඒ මුදලත් එකතු කර තුන්වන ණයට පහර දෙන්න. දැන් ඔබේ "ණය ගෙවීමේ මුදල" විශාල හිම බෝලයක් සේ විශාල වී ඇති අතර, කෙතරම් ලොකු ණයක් වුවත් වේගයෙන් ගෙවා දැමීමට ඔබට හැකියාව ලැබේ.
"ණය ගෙවා දැමීම හුදෙක් ගණිතමය සමීකරණයක් නොවේ; එය හැසිරීම් වෙනස් කිරීමකි. කුඩා ජයග්රහණ වලින් ලැබෙන මානසික ශක්තිය, ඔබව මූල්ය නිදහස කරා ගෙන යන ප්රබලතම ආයුධයයි."
Comments
Post a Comment